Alors que l’année 2025 touche à sa fin, le marché du crédit immobilier conserve une trajectoire relativement stable, avec peu d’évolutions notables sur les meilleurs taux. Si l’on observe une tendance haussière minime sur les taux moyens, les établissements prêteurs maintiennent leurs stratégies commerciales agressives pour attirer les candidats accédants à la propriété qui signeront leur projet en janvier, leur permettant ainsi de bien démarrer 2026. Résultat : des grilles attractives pour les meilleurs profils, et un contexte qui reste favorable à la concrétisation de projets immobiliers.
Tableau synthétique des taux :
| Durée | Meilleur taux | Taux moyen |
| 15 ans | 2,85% | 3,15% |
| 20 ans | 3,00% | 3,26% |
| 25 ans | 3,10% | 3,33% |
Le meilleur taux immobilier en décembre 2025
En ce mois de décembre 2025, les meilleurs taux immobiliers affichent une stabilité rassurante, notamment sur les durées de prêt les plus courantes. Seules deux durées — 7 ans et 12 ans — enregistrent une légère hausse de +5 points, ce qui n’impacte pas significativement le coût total d’un crédit.
Détail des évolutions :
- +5 points sur 7 et 12 ans
- 0 point d’évolution sur 10, 15, 20 et 25 ans
Les établissements financiers semblent ainsi privilégier une approche prudente et constante, en attendant les prochaines annonces économiques européennes. Cela démontre leur volonté de terminer l’année en maintenant leur production de crédit à un bon niveau, sans freiner la demande.
Analyse régionale : des conditions qui s’harmonisent entre les régions
Comme observé ces derniers mois, les écarts de taux entre les régions se réduisent fortement, preuve d’un alignement progressif des politiques tarifaires bancaires.
En tête du classement :
- Régions Méditerranée et Nord : elles proposent les taux les plus avantageux en décembre.
- Île-de-France suit de près avec des grilles très compétitives également.
À quelques centimes :
- Les régions Ouest, Est, Rhône-Alpes, et Sud-Ouest affichent des taux quasi similaires, avec un écart moyen d’environ 0,10 % par rapport aux régions les mieux positionnées.
Ce resserrement régional permet aux emprunteurs situés hors des grandes zones urbaines de profiter également d’opportunités intéressantes
Le meilleur taux immobilier par durée en décembre 2025
| Durée de prêt | Taux fixes* | Remboursement mensuel pour 10 000€ empruntés |
| 7 ans / 84 mois | 2,65% (+0,05) | 130,56€ |
| 10 ans / 120 mois | 2,65% (=) | 94,95€ |
| 12 ans / 144 mois | 2,80% (+0,05) | 81,84€ |
| 15 ans / 180 mois | 2,85% (=) | 68,34€ |
| 20 ans / 240 mois | 3,00% (=) | 55,46€ |
| 25 ans / 300 mois | 3,10% (=) | 47,94€ |
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Taux généralement constatés en décembre 2025 : des hausses très modérées
Contrairement aux meilleurs taux, les taux moyens observés sur le marché enregistrent une hausse généralisée, même si elle reste très mesurée.
Détail par durée :
- +1 point sur 7, 10 ans
- +2 points sur 12, 15, 25 ans
- +3 points sur 20 ans (hausse la plus significative)
Évolution par région : peu de changements
Sur le plan régional, l’écart se réduit davantage entre les territoires :
-
En tête : Méditerranée, Est, Rhône-Alpes
-
Suivies par : Ouest, Île-de-France, Nord et Sud-Ouest
Les différences régionales tendent à se lisser, signe que les politiques commerciales des banques s’uniformisent à l’échelle nationale.
Barème des taux immobiliers moyens en décembre 2025
| Durée de prêt | Taux fixes* | Remboursement mensuel pour 10 000€ empruntés |
| 7 ans / 84 mois | 3,04% (+0,01) | 132,31€ |
| 10 ans / 120 mois | 3,08% (+0,01) | 96,93€ |
| 12 ans / 144 mois | 3,14% (+0,02) | 83,44€ |
| 15 ans / 180 mois | 3,15% (+0,02) | 69,78€ |
| 20 ans / 240 mois | 3,26% (+0,03) | 56,77€ |
| 25 ans / 300 mois | 3,33% (+0,02) | 49,16€ |
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Contexte macro-économique : standby des taux BCE, OAT stable
La Banque Centrale Européenne (BCE) a conservé ses taux directeurs inchangés lors de sa dernière réunion fin octobre, estimant être proche de son objectif de stabilité des prix avec une inflation autour de 2 %.
Prochaine étape cruciale : la réunion du 18 décembre, qui marquera la dernière décision monétaire de l’année.
Côté marché obligataire, l’OAT 10 ans (taux qui sert de référence pour les crédits immobiliers) oscille entre 3,40 % et 3,50 % depuis début novembre, un niveau relativement stable.
Cette configuration crée une situation de “taux figés”, où les marges de manœuvre des banques sont limitées… et où elles choisissent néanmoins de rester compétitives, souvent en rognant légèrement sur leurs marges pour séduire les bons profils.
En toile de fond, la situation politique en France ajoute une dose d’incertitude supplémentaire. Le gouvernement n’a toujours pas trouvé de compromis global dans le cadre du Projet de Loi de Finances 2026 (PLF 2026).
Malgré sa volonté affichée de ne pas recourir au 49.3, l’exécutif envisage désormais une loi spéciale. Cette impasse politique et un absence de budget pourrait conduire à alimenter les doutes des marchés et affecter la perception de la stabilité financière de la France dans les mois à venir.
Dans ce contexte, l’adoption d’un budget clair et structuré serait un signal fort de confiance pour les investisseurs et pourrait contribuer à stabiliser les taux longs, comme l’OAT 10 ans.
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