Types de prêts immobiliers

Lors de la réalisation d’un projet immobilier, un ménage peut faire appel à de nombreux financements. S’offrent à lui différents types de prêts immobiliers en fonction de sa situation, de son niveau de vie et de son projet.

Dans le cas d’un projet au titre de l’acquisition de la résidence principale, le ménage peut prétendre aux aides financières de l’Etat, s’il en remplit les conditions d’obtention. L’optimisation du financement peut également avoir lieu grâce aux critères financiers des prêts immobiliers et des prêts complémentaires qui lui sont proposés.

Dans le cas de l’achat d’une résidence locative, l’emprunteur personnalise son financement pour répondre à sa stratégie d’investissement.

Dans le cas de l’acquisition d’une résidence secondaire, l’emprunteur cherche à optimiser son financement en privilégiant tous les avantages d’un prêt immobilier.

Les types de prêts immobiliers bancaires

Les prêts bancaires correspondent aux financements les plus communs que presque tous les organismes financiers sont capables de distribuer. Ces financements sont attribués pour tout type de projet immobilier : acquisition d’une résidence principale, secondaire ou locative.

Le prêt amortissable

Le prêt amortissable est le plus commun en France. La mensualité versée par l’emprunteur amortit une partie du capital emprunté et rembourse les intérêts du crédit immobilier. A la dernière échéance, le prêt est totalement remboursé. En savoir plus sur le prêt amortissable.

Le prêt In Fine

Le prêt In Fine est non amortissable : le capital n’est pas remboursé via les mensualités. Il concerne les emprunteurs ayant une épargne disponible sur laquelle le financement sera adossé. L’emprunteur rembourse la totalité du capital emprunté à la dernière échéance. En savoir plus sur le prêt In Fine.

Le prêt relais

Le prêt relais est non amortissable. Il est destiné aux emprunteurs déjà propriétaires d’un bien immobilier qu’ils ont mis ou vont mettre en vente et qui ne sera pas vendu avant l’achat du nouveau logement. En savoir plus sur le prêt relais.

Les prêts d’aide à l’accession

Les prêts d’aides à l’accession sont destinés, dans la majeure partie des cas, à financer la résidence principale du ménage accédant à la propriété. Certains prêts peuvent financer jusqu’à la totalité du prix du bien, tandis que d’autres, dits complémentaires au financement, ne peuvent dépasser une quotité fixée par décret.

Le prêt accession sociale / Prêt PAS

Il est accordé sous conditions de ressources aux emprunteurs pouvant financer la totalité du bien et certains frais annexes. Il permet d’ouvrir les droits aux APL et de bénéficier de frais réduits. En savoir plus sur le prêt PAS.

Le prêt conventionné / Prêt PC

Il est octroyé sans condition de revenus et permet d’ouvrir les droits aux APL et de financer la totalité du logement. En savoir plus sur le prêt conventionné.

Le prêt à taux zéro plus / PTZ

Il permet d’aider un ménage primo-accédant à accéder à la propriété. Le PTZ est focalisé sur le financement de biens neufs mais il peut également financer des biens anciens dans certains cas. C’est un prêt complémentaire au financement, l’emprunteur peut y prétendre s’il remplit les conditions qui y sont liées.

• Prêt à taux zéro 2022
• Prêt à Taux zéro 2017 – 2016
• Prêt à taux zéro + 2015

Le prêt épargne logement (PEL)

Les bénéficiaires du PEL sont les ménages désireux de réaliser un projet immobilier au titre de leur résidence principale. Il est accessible à tous, à conditions d’avoir un Plan Epargne Logement ou un Compte Epargne Logement (CEL). En savoir plus sur le prêt épargne logement.

Le prêt action logement

L’objectif du prêt action logement est de financer une partie de la résidence principale d’un emprunteur salarié. Le salarié et l’employeur doivent répondre à des conditions pour la mise en place de ce type de financement. En savoir plus sur le prêt action logement.

Les caractéristiques financières des prêts immobiliers

Les caractéristiques financières représentent des leviers pour optimiser un financement. Ils s’adaptent en fonction de la situation, du niveau de vie et du projet de l’emprunteur.

Le prêt à taux fixe

L’emprunteur connaît la mensualité de son crédit dès le départ. En savoir plus sur le prêt à taux fixe.

Le prêt à taux révisable

La mensualité de l’emprunteur varie dans le temps en fonction d’un indice de référence. De nombreuses formules de prêts à taux révisables ont été mises au point pour protéger les emprunteurs des hausses de taux et leur donner une réelle attractivité. En savoir plus sur le prêt à taux révisable.

Le prêt cautionné

Le prêt cautionné permet à l’emprunteur de faire appel à un organisme de cautionnement pour garantir son prêt immobilier. En savoir plus sur le prêt cautionné.

Le prêt lissé ou prêt à paliers de remboursements

Le lissage de prêts correspond à l’aménagement des remboursements d’un prêt immobilier par rapport aux remboursements d’autres prêts pour avoir une mensualité à peu près égale tout au long du financement. En savoir plus sur le prêt lissé.

Le prêt modulable

L’emprunteur peut choisir d’augmenter ses remboursements ou de les diminuer dans la limite des plafonds fixés dans ses offres de prêt. En savoir plus sur le prêt modulable.

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