Vous avez pour projet l'acquisition d'un logement et vous souhaitez définir la mensualité la plus adaptée à votre besoin pour le financement de ce bien immobilier ? Évaluez dès maintenant le montant de vos futures mensualités grâce à notre calculette.
Avec notre simulateur de mensualité de prêt immobilier vous calculez, facilement et rapidement, le montant de la mensualité de votre emprunt immobilier. Renseignez simplement le montant du crédit immobilier, la durée de remboursement du prêt souhaitée et son taux d’intérêt : notre calculette réalise pour vous une simulation de vos futures mensualités.
Vous avez la possibilité d’ajuster ces éléments afin d’obtenir la meilleure solution pour votre projet immobilier. Vos mensualités sont à estimer en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre apport personnel si vous en avez. D’autres frais seront également à prendre en compte comme les frais de notaire, les assurances, les garanties, etc. Pensez à bien les avoir en tête lors de vos simulations.
À noter : lorsque vous entrez le montant et la durée du crédit espéré, notre outil indique automatiquement un taux d’intérêt correspondant au taux moyen national observé dans ces conditions. Vous pouvez le modifier si vous avez une meilleure idée des taux pratiqués dans votre région.
Le calcul de votre mensualité de prêt immobilier
Vous obtenez tout de suite une estimation de la mensualité d’un prêt immobilier. Faites attention à ne pas dépasser les 35% de votre endettement quand vous faites vos simulations. Si besoin voici deux exemples :
- Si vous n’avez pas de crédit en cours : il suffit de diviser votre revenu net imposable mensuel par 3. Avec un revenu de 1500€ vous pourrez rembourser au maximum une mensualité de 500€
- Si vous avez des crédits en cours : il faut reprendre le calcul du premier exemple et retrancher les mensualités du crédit. Avec un revenu de 1500€ et un crédit de 100€ par mois, la mensualité maximale sera de 400€ = (1500/3)-100. Dans ce cas, il faudra peut-être envisager de faire un prêt à paliers de remboursements
À noter : le fait de diviser par 3 est un raccourci permettant de simplifier la formule et son calcul. Les puristes appliqueront un pourcentage de 35 % en multipliant leurs revenus par 35 puis en divisant par 100 !
Que faire après avoir déterminé le montant mensuel du prêt immobilier ?
Une fois votre mensualité calculée, vous aurez une idée de la somme que vous pouvez emprunter, intérêts compris, auprès de votre banque. Il vous suffit de multiplier la mensualité par la durée du crédit, ramenée en nombre de mois.
Attention, ceci n’est encore qu’une approximation de votre projet ! Nous l’avons déjà évoqué, tout emprunt s’accompagne de frais divers liés à l’assurance de prêt, au montage du dossier et à l’intervention du notaire.
Votre capacité d’emprunt réelle
Le coût total de l’assurance emprunteur dépend de nombreux facteurs : votre âge, votre état de santé, ainsi que l’organisme auquel vous faites appel. Celui-ci peut être externe à la banque dans le cadre d’une délégation d’assurance. Le taux annuel accordé vous renseigne sur la somme qu’il vous faudra débourser chaque mois et que vous aurez à intégrer dans la mensualité du crédit immobilier. Elle vient diminuer d’autant la capacité d’emprunt précédemment calculée.
En général, les banques demandent à l’emprunteur de financer directement les autres frais. L’apport doit alors s’élever à environ 10 % du prix d’achat du logement convoité. Ces frais n’entrent donc pas dans vos mensualités mais vous devez les inclure dans votre budget et disposer d’une épargne suffisante pour vous en acquitter dès le début du prêt.
Affiner la vision d’ensemble
Pour obtenir une vision plus complète du projet, vous pouvez aussi calculer votre taux d’endettement et réaliser un tableau d’amortissement afin de connaître le taux annuel effectif global de votre prêt et son coût total.
Votre nouveau taux d’endettement correspond à la proportion de vos revenus mensuels que vous consacrez à rembourser vos dettes, la formule est : [(charges fixes + mensualités de crédits) / revenus] x 100.
Le TAEG de votre prêt immobilier (Taux Annuel Effectif Global) vous indique ce que votre emprunt vous coûte chaque année. En d’autres termes, il permet de déterminer ce que vous payez en plus du montant réglé pour rembourser le capital emprunté.
Le tableau d’amortissement liste toutes les mensualités versées jusqu’au terme du prêt immobilier et en détaille la composition :
- Part de capital remboursé,
- Part d’intérêts,
- Assurance emprunteur.
Si la mensualité reste constante, sa composition évolue : la part des intérêts diminue au fil du temps à mesure que se réduit le capital restant dû.
Faire appel à un courtier
Vous avez sorti votre calculatrice mais restez sceptique devant votre simulation ou sur votre capacité de remboursement ?
Il n’est pas toujours facile d’évaluer correctement tous les constituants d’un prêt immobilier, d’autant qu’à ce stade, vous ne possédez que peu d’éléments concrets et n’avez sans doute pas encore contacté les banques ou les organismes d’assurance. Et puis… Vous n’êtes peut-être pas spécialiste de l’emprunt immobilier !
Qu’à cela ne tienne, faites-vous guider par un expert en la matière ! Les courtiers de la Centrale de Financement connaissent bien les taux pratiqués et les frais susceptibles de modifier vos mensualités : de cette manière vous pouvez vous concentrez sur le logement dont vous souhaitez faire l’acquisition et le courtier, de son financement.
Comment diminuer sa mensualité de crédit immobilier ?
Tout dépend de la situation dans laquelle vous vous trouvez.
Vous n’avez pas encore emprunté
Votre simulation est défavorable : votre taux d’endettement vous empêche d’emprunter suffisamment pour financer votre achat. Vous ne pouvez pas vous permettre de débourser autant chaque mois. Voici quelques options pour minimiser vos mensualités de crédit :
- Envisagez d’emprunter sur une durée plus importante. Attention, vous ne pourrez pas aller au-delà de 25 ans ;
- Si possible, augmentez votre apport personnel en utilisant certaines de vos réserves financières ;
- Vous avez un autre crédit en cours de remboursement ? Étudiez les solutions de rachat ou de regroupement de prêts. Si votre dossier le permet, vous obtiendrez une mensualité unique et vous laissant un reste à vivre suffisant.
Votre crédit est déjà en cours de remboursement
Votre salaire ou vos conditions de vie ont peut-être changé et vous ne parvenez plus à respecter votre budget.
Certaines banques permettent de réévaluer les mensualités en cours de prêt. Elles opèrent un nouveau calcul et proposent de diminuer l’échéance mensuelle en rallongeant la durée de l’emprunt.
À noter : l’inverse est également vrai. Vous pouvez vous acquitter d’une somme plus importante chaque mois afin de clore le prêt plus rapidement.
N’oubliez pas de vérifier le coût éventuel d’un tel changement.
Pour vous aider à obtenir une offre de crédit au meilleur taux, n’hésitez pas à vous faire accompagner par nos courtiers en prêt immobilier pour votre projet d’achat !
