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La Centrale de Financement
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Comment calculer son taux d’endettement ?

Le taux d’endettement n’est pas réglementé, cependant l’usage veut que les banques demandent à ne pas dépasser un seuil de 33%, soit 1/3 des revenus. Au-delà de ce pourcentage, il est estimé que l’emprunteur pourrait avoir des difficultés à rembourser ses échéances de prêt.

Calculer son taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus que vous allez consacrer au remboursement de votre crédit. Les établissements bancaires vont se pencher sur vos bulletins de salaire et sur vos derniers avis d’imposition pour obtenir votre revenu moyen mensuel. Un tiers de ce revenu pourra alors être affecté au remboursement du crédit. Cependant si vous possédez déjà d’autres crédits, ils viendront se déduire de la mensualité du futur crédit.

Le taux d’endettement se calcul par : (charge d’emprunt) * 100 / (revenu)

Exemple : Des charges d’emprunt de 100 € pour un crédit auto et 150 € pour un crédit personnel, soit 250 € et un revenu net de 2 400 € par mois. Taux d’endettement : (250) * 100 / (2 400) = 10,42%

Le taux d’endettement étant limité à 33%, (33 – 10,42) = 22,5% du revenu pourra être consacré au nouveau crédit, soit 540 €.

Les banques ne calculent pas toutes exactement de la même manière le taux d’endettement. Ainsi, si votre crédit conso se termine rapidement, il pourra ne pas être pris en compte dans le calcul. Nos conseillers La Centrale de Financement sont disponibles partout en France pour vous accompagner dans vos projets.

Pourquoi calculer son taux d’endettement ?

Déterminer sa capacité d’endettement permet de définir le montant des mensualités de crédit qu’un foyer peut assumer dans son budget. C’est pour cette raison que ce ratio est extrêmement important dans le calcul d’un emprunt pour son projet C’est un bon moyen pour mettre en place un investissement cohérent pour son projet immobilier. En outre, les banques peuvent évaluer la faisabilité de votre projet et permet de calculer la somme totale que vous pourrez emprunter.

Bien que par habitude le taux d’endettement maximum soit de 33%, une souplesse peut être accordée dans certains cas, en fonction de votre situation (durée du prêt, âge de l’emprunteur, type de profession, etc.)

Quelles sont les charges prises en compte dans le calcul de mon endettement ?

Pour le calcul de l’endettement, les charges prises en compte sont toutes les charges récurrentes. Il s’agit des différents crédits que possède l’emprunteur (crédit auto, personnel, renouvelable, …). Les charges récurrentes sont à inclure dans les 33% des revenus alloués au crédit immobilier.

A savoir : pour les pensions alimentaires versées, elles sont le plus souvent déduites des revenus et ne rentrent pas dans les charges récurrentes.