Attention : Cette version du prêt a été valable jusqu’au 31/03/2024 et modifié par décret pour les offres émises à compté du 01/04/2024 le prêt à taux zéro 2024.
Pour calculer la durée ainsi que le montant des mensualités du Prêt à Taux Zéro, il faut diviser le montant des ressources de l’emprunteur (le montant le plus haut retenu à l’issu du calcul entre le revenu fiscal de référence et le coût de l’opération divisé par neuf) par un coefficient familial, qui dépend du nombre de personnes qui occuperont le logement. Le résultat de ce calcul déterminera les conditions de remboursement.
Les valeurs du coefficient familial dur PTZ sont dans le tableau ci-dessous :
| Nombre de personnes | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 et plus |
| Coefficient familial | 1.0 | 1.4 | 1.7 | 2.0 | 2.3 | 2.6 | 2.9 | 3.2 |
PTZ : quelles sont les tranches de remboursement ?
Après avoir divisé le montant des revenus de l’emprunteur par le coefficient familial de ce dernier, il est nécessaire de se référer au tableau ci-dessous pour savoir dans quelle tranche se situe l’emprunteur.
| Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | ≤ à 22 000 € | ≤ à 19 500 € | ≤ à 16 500 € | ≤ à 14 000 € |
| 2 | De 22 001 € à 25 000 € | De 19 501 € à 21 500 € | De 16 501 € à 18 000 € | De 14 001 € à 15000 € |
| 3 | De 25 001 € à 37 000 € | De 21 501 € à 30 000 € | De 18 001 € à 27 000 € | De 15 001 € à 24 000 € |
Avec le résultat de ce calcul, l’acquéreur peut ensuite calculer la durée du Prêt à Taux Zéro et ses mensualités, sachant désormais à quelle tranche il appartient.
PTZ : quelle est sa durée ?
La durée du Prêt à Taux Zéro est comprise entre 20 et 25 ans, définie par la tranche de remboursement. L’emprunteur aura également la possibilité de bénéficier d’un différé d’amortissement, en d’autres termes, il ne commencera à rembourser son prêt qu’à la fin de cette période de différé.
Le tableau ci-dessous détaille la durée du PTZ ainsi que sa période de différé en fonction de la tranche de revenus de l’emprunteur :
| Tranche | Durée totale du prêt | Période de différé total | Période d’amortissement |
| 1 | 25 ans | 15 ans | 10 ans |
| 2 | 22 ans | 10 ans | 12 ans |
| 3 | 20 ans | 5 ans | 15 ans |
PTZ : comment calculer la mensualité ?
Le remboursement du Prêt à Taux Zéro se fait par mensualités constantes et en deux temps : il y a d’abord une période de différé du prêt, puis l’emprunteur commence à rembourser le PTZ lors de la période d’amortissement (à la fin du différé).
Pour calculer la mensualité du PTZ, il suffit de diviser le montant du prêt par la durée de remboursement, convertie en nombre de mois.
Exemple :
Un emprunteur seul prétend à un Prêt à Taux Zéro de 60 000 € en zone A, la méthode de calcul des revenus la plus élevée est celle basée sur son avis d’imposition N-2 à 21 300 €. Le coefficient familial pour une personne seule est de 1. Il divise donc 21 300/1 = 21 300 €. En consultant le tableau déterminant les tranches cet emprunteur tombe dans la première tranche (inférieure ou égale à 22 000 €). Les conditions de remboursement de son prêt commenceront donc par une période avec un différé total d’amortissement du prêt de 15 ans puis une période de 10 ans de remboursement. Les mensualités de son PTZ 2019 seront donc les suivantes : 0 € pendant 180 mois (=15 ans) puis il paiera pendant 120 mois (=10 ans) une mensualité de 500 € (=60 000 €/120 mois).
Pour aller plus loin :
- Le prêt à taux zéro
- Les plafonds de revenus et les zones du PTZ
- Le calcul du montant
- Le calcul des mensualités
- Simulateur du prêt à taux zéro
