Le rachat de crédits pour réduire vos mensualités et redonner vie à vos projets

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ou regroupement de crédits ?

Le rachat de crédits est le regroupement de plusieurs crédits existants (immobilier, consommation, personnel, etc) en une seule ligne de prêts adaptée aux capacités de remboursement de l’emprunteur. Il s’agit de rembourser de manière anticipée vos crédits actuels pour contracter un nouvel emprunt auprès d’un nouvel établissement bancaire. En réalisant un rachat de crédits, vous regroupez l’ensemble de vos emprunts en un seul et unique prélèvement, même si leurs échéances et leurs taux sont différents. L’objectif, est d’assainir vos finances en baissant le montant total de vos remboursements mensuels, en contrepartie d’un allongement de la durée du prêt.

Le rachat de crédits est là pour vous aider à simplifier la gestion de vos comptes ou à présenter un dossier plus solide à la banque, dans l’optique par exemple de souscrire un nouveau prêt.

Attention, le regroupement de crédits ne doit pas être confondu avec le terme « rachat de crédit » au singulier, qui a pour but lui, de vous faire réaliser des économies en profitant d’une baisse de taux sur un crédit précis ou en réduisant la durée d’un prêt en augmentant vos mensualités.

En résumé : le regroupement de crédits permet de réunir différents types de prêts (immobilier, conso, personnel) pour n’avoir qu’un seul prêt et donc une mensualité unique, avec un montant total mensuel moins important.

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Qui peut faire un rachat de crédits ?

Il se peut qu’avec le temps, la gestion et le remboursement de vos crédits ne soit plus adaptée à votre situation personnelle : Vous avez de nouveaux projets à financer mais vous devez revoir à la baisse votre taux d’endettement actuel ? Votre équilibre financier est fragilisé et vos revenus ne vous permettent plus de faire face à vos dépenses fixes et aux remboursements de vos emprunts ? Vous avez plusieurs crédits consommations en cours et souhaitez optimiser votre budget, votre trésorerie ou alléger vos mensualités ?

Le regroupement de crédit est une opération particulièrement intéressante pour les personnes souhaitant diminuer leur endettement mensuel : cette solution permettra de réduire vos mensualités avec un taux unique et une durée globale plus longue.

Le rachat de crédits est une réponse à de nombreuses situations personnelles ou professionnelles et peut se révéler être une option adaptée pour une gestion simplifiée et centralisée de votre budget. En effet, grâce à cette opération vos emprunts aux durées variables et au montants disparates, seront regroupés en une mensualité unique. L’allongement de la durée de votre prêt vous permettra de baisser le montant de vos mensualités et ainsi d’éviter de basculer dans le surendettement.

Toutes les personnes qui ont plusieurs crédits en cours et qui souhaitent alléger le montant total des mensualités ont  la possibilité d’effectuer une demande de regroupement de crédits.

Comment obtenir un rachat de crédits ?

Un regroupement de crédits vous permettra de faciliter votre remboursement en allégeant vos mensualités, mais attention cela peut entrainer un allongement de la durée de votre prêt. Pour vous aider dans cette démarche, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits qui se chargera de monter votre dossier et de négocier pour vous auprès des différents organismes financiers.

En choisissant de faire regrouper vos crédits, vous pourrez également bénéficier de taux avantageux, que ce soit pour un prêt immobilier ou pour un crédit à la consommation. Le montant total que vous rembourserez peut ainsi être revu à la baisse, tout comme vos mensualités.

Il est important d’étudier les différentes offres et de comparer les taux proposés avant de se lancer dans un rachat de crédits. C’est le rôle du courtier, vous pourrez avoir une vue d’ensemble des offres disponibles sur le marché et il vous sélectionnera celle qui convient le mieux à votre profil et à votre projet.

Le rachat de crédits est donc une véritable solution pour réduire votre endettement et faciliter le remboursement de vos crédits. Toutefois, cette opération doit être réfléchie et planifiée avec soin. En faisant appel à un professionnel du courtage en rachat de crédits, vous pourrez bénéficier de conseils personnalisés et d’un accompagnement sur mesure pour mener à bien votre projet.

Comme pour un crédit immobilier, un rachat de crédits nécessite la constitution d’un dossier de financement complet. Pour évaluer votre demande, les établissements prêteur ont besoin d’informations concernant :

• Votre identité ( carte nationale d’identité, situation familiale, justificatif de domicile)
• Votre situation professionnelle ( type de contrat de travail : CDD, CDI, Intérim … ; salarié de la fonction publique, libérale etc. )
• Votre situation financière (derniers relevés de comptes bancaires, bulletins de salaire, avis d’imposition, déclarations en cours, déclarations des revenus fonciers, détails des crédits en cours).

Ce n’est qu’une fois l’ensemble de ces pièces réunies, qu’une banque peut vous proposer une offre de rachat de crédits. Votre courtier se charge de négocier directement auprès des établissements bancaires pour trouver l’offre de regroupement de crédits la plus adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.

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Comment calculer un rachat de crédits ?

Un rachat de crédits est une opération qui ne se planifie pas à sur un coup de tête. Si à première vue, il peut présenter pour vous bon nombre d’avantages en regroupant l’ensemble de vos crédits – immobilier, crédit conso et personnels – il faut néanmoins se poser les bonnes questions et se faire accompagner d’un professionnel pour analyser l’ensemble des conditions qu’il implique.

En effet, il n’existe pas de coût prédéfini pour le rachat de crédit : il n’est donc pas possible de réaliser une simulation en ligne contrairement à d’autres opérations financières. Tout va dépendre des créances à regrouper et du montage financier que votre courtier constitue, prenant en compte :

• La durée restante de remboursement (par exemple on ne peut pas allonger la durée d’un prêt avec une garantie hypothécaire).
• Le capital restant dû
• Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)

Une fois votre dossier complet et analysé, vous pourrez alors savoir si un rachat de crédits est adapté à votre situation ou non.

Le courtier, en tant que spécialiste, est là pour examiner quelle solution est la plus bénéfique pour vous. Son objectif principal est de trouver le moyen d’assainir vos finances afin de vous permettre de reconstituer une épargne et d’engager de nouveaux projets, comme par exemple la réalisation de travaux dans votre bien.

Comment fonctionne le rachat de crédits ?

Lors d’un rachat de crédits, un organisme de crédit vous prête de l’argent pour rembourser vos dettes existantes. Ainsi, il devient votre unique créancier. Son principal avantage est de regrouper vos crédits en un emprunt unique et d’étaler le remboursement de ce dernier. Vous pourrez alors abaisser votre taux d’endettement, correspondant au montant de vos mensualités divisé par votre revenu mensuel.

Un spécialiste de La Centrale de Financement peut vous accompagner dans ce type d’opération complexe. Après avoir fait le point sur votre situation et votre projet, il va calculer le cumul de vos prêts en cours, qu’ils soient immobilier, automobile ou à la consommation, puis ajouter les IRA en prenant en comptes les éventuels besoin de trésoreries (retards de loyers pour les locataires par exemple).

A la suite de ce calcul, notre spécialiste va vous proposer la mensualité la plus adaptée à vos revenus. Grâce à ce rachat de crédits, vous assainirez votre situation financière et serez en mesure d’envisager l’emprunt d’un montant additionnel pour votre nouveau projet, comme par exemple, l’achat d’un bien immobilier ou la réalisation de travaux.

Comment négocier un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est une opération qui regroupe vos différents emprunts, mais surtout qui ré-étalonne les échéances de vos crédits en allongeant la durée de votre prêt. Contrairement à une renégociation de crédit immobilier qui se fait avec une banque traditionnelle, dont il est facile de revoir les modalités, il est plus compliqué de contacter les établissements spécialisés pour un rachat de crédits.

Si les établissements prêteurs pour ce type d’opération n’exigent pas une ouverture de compte – contrairement au crédit immobilier – vous pourrez néanmoins être contraint de souscrire une nouvelle assurance emprunteur, notamment si vos prêts actuels ont une partie hypothécaire. Encore une fois, n’hésitez pas à comparer les différentes offres d’assurance emprunteur ou à faire appel à un professionnel. Vous n’êtes pas obligés de souscrire l’assurance proposée par l’établissement prêteur si vous trouver une assurance qui propose des garanties équivalentes à un tarif plus attractif et qu’elle est acceptée par l’organisme préteur.

Pour obtenir le meilleur choix et la solution la plus adaptée à votre situation personnelle n’hésitez pas à solliciter l’aide de La Centrale de financement. Un courtier en rachat de crédits négociera pour vous auprès des banques, un taux, un montant et un rythme d’échéances adaptés à votre situation financière actuelle. Il peut également vous proposer des assurances de prêt adaptées à votre budget.

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Quelle banque pour un rachat de crédits ?

Lorsque vous souscrivez ou renégociez un crédit immobilier, il est primordial que vous analysiez l’ensemble des offres des établissements bancaires sur le marché pour obtenir la meilleure offre de prêt.

Dans le cas d’un regroupement de plusieurs emprunts, vous devez impérativement passer par un établissement reconnu en France, spécialisé dans le rachat de crédits. En tant que particulier, il est très difficile de faire instruire votre dossier directement auprès de ces établissements spécialisés. Vous devez solliciter l’aide d’un courtier. Seul son statut de professionnel en prêts immobiliers vous permet d’avoir accès à ce type d’établissement.

En plus de vous aider à constituer un dossier complet, votre courtier La Centrale de Financement défendra plus efficacement votre dossier auprès des différents établissements bancaires spécialisés, pour obtenir une offre de rachat de crédits la mieux adaptée à votre profil et votre situation financière.

Quels sont les autres avantages du courtier ?

Un courtier en regroupement de crédits est un professionnel dans la négociation de crédits. Son expérience et ses connaissances lui permettent de vous aider à constituer un dossier de financement complet et met en valeurs vos atouts auprès des banques. En contrepartie d’une garantie d’un volume important de transaction, un courtier obtient des conditions de crédits très avantageuses qu’il négocie directement avec les directions des établissements bancaires.

Le courtier est là pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner dans vos décisions. Son principal objectif est de vous conseiller et de vous guider dans les différentes formalités d’un rachat de crédits: cette opération pouvant s’avérer difficile pour un particulier.

En analysant vos besoins à un instant donné et en anticipant vos attentes sur le long terme il vous fait gagner du temps et de l’énergie dans la gestion de vos comptes.

La souscription d’un prêt, quel que soit sa nature-prêt immobilier, rachat de crédits …- est une étape importante dans une vie. Alors n’hésitez plus, pour plus de sérénité, laissez vous guider par une société de courtage qui vous accompagnera dans toutes les démarches concernant votre opération financière.