Le financement de la résidence principale

Le financement de la résidence principale peut se faire à l’aide d’un seul prêt ou d’un bouquet de prêts pouvant intégrer des aides financières suivant la situation de l’emprunteur ; qu’il soit :

• primo-accédant, pour un 1er achat.
• secundo-accédant, suite à une vente pour acheter une nouvelle résidence.

Le financement de la résidence principale des primo-accédants

Les primo-accédants sont représentés par des ménages qui achètent leur logement et qui n’ont pas été propriétaires au cours des deux années précédant l’opération. Ces emprunteurs primo-accédants peuvent prétendre à différentes aides financières de l’Etat s’ils remplissent les conditions.

Pour le financement de la résidence principale, les primo-accédants peuvent solliciter :

• les prêts aidés par l’Etat : le prêt à l’accession sociale PAS, ou le prêt conventionné PC qui peuvent financer la totalité de l’opération. Les prêts dits complémentaires qui ne peuvent financer qu’une partie de l’opération, on y trouve notamment le prêt à taux zéro (PTZ+), le prêt épargne logement ou le prêt action logement. Plus localement, les primo-accédants pourront bénéficier de prêt et aides des caisses régionales ou départementales en consultant l’ANIL (Agence Nationale pour l’Information sur le Logement) ou les ADIL respectives à leur département.
• les prêts bancaires et leurs caractéristiques financières.

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Le financement de la résidence principale des secundo-accédants

Les secundo-accédants sont représentés par des ménages déjà propriétaires de leur résidence principale, vendue avant ou après l’acquisition d’une nouvelle habitation.

• Dans le cas d’une revente avant l’achat du logement :

C’est le cas le plus simple, l’emprunteur pourra injecter tout ou partie du fruit de la revente de son ancien logement dans la nouvelle acquisition. Le choix de son prêt s’oriente vers un prêt amortissable où il doit faire attention aux différentes caractéristiques liées aux financements.

• Dans le cas de l’achat du logement avant la revente

L’emprunteur devra faire appel à un prêt relais, une avance de la banque en attendant la revente du logement qui accompagne dans la plupart des cas un prêt bancaire.

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Information utile

Qu’il s’agisse de primo-accédants ou de secundo-accédants, il peut être utile, pour la validation du dossier de prêt immobilier en banque, d’avoir un apport personnel couvrant au minimum les frais de notaire.