Votre situation financière est devenue plus complexe : entre votre prêt immobilier et les crédits conso, vous rencontrez quelques difficultés pour gérer votre budget et dégager un peu de trésorerie. Pourquoi ne pas vous faire accompagner par un expert en courtage ? Les professionnels de la Centrale de Financement sont à vos côtés pour faire le point et vous mettre en relation avec les banques et organismes prêts à racheter vos crédits. Gain de temps, analyse du dossier, rapidité de réponse et efficacité dans la recherche du meilleur taux : autant de bonnes raisons pour faire appel à un courtier en rachat de crédits.
Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Il s’agit d’une opération consistant à racheter tous vos crédits pour mieux les regrouper en un prêt unique. Toutes vos dettes sont ainsi consolidées pour former le nouvel emprunt, accordé par la banque ou l’organisme partenaire.
Vous n’avez plus qu’une seule mensualité dont le montant peut être adapté à vos besoins, en augmentant, si nécessaire, la durée de remboursement.
Deux contraintes : votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % et la durée totale du crédit est limitée à 25 ans.
Pourquoi solliciter un rachat de crédits ?
La vie réserve bien des surprises et votre situation personnelle peut évoluer rapidement. Il arrive alors que les emprunts souscrits viennent freiner vos projets ou même, vous placent dans une position difficile.
Vous avez besoin d’un crédit à la consommation pour acheter une voiture neuve mais vous remboursez déjà un prêt travaux pour l’isolation de votre maison. Sans compter l’emprunt immobilier qui court toujours… Il vous faudra également financer les études du plus grand à la rentrée prochaine. En bref, vous avez besoin d’alléger vos mensualités.
Le courtier en rachat de crédits écoute vos objectifs et étudie votre problématique. Le regroupement de vos dettes peut vous offrir plusieurs avantages :
- Un crédit unique,
- Une mensualité moins élevée,
- L’intégration d’éventuels découverts bancaires dans le nouveau prêt,
- La mise à disposition de trésorerie supplémentaire pour un nouveau projet.
Si le marché a évolué favorablement, vous pouvez bénéficier d’un taux avantageux pour le nouveau crédit. Il est cependant plus probable qu’il ajoute un coût supplémentaire à long terme, compte tenu de l’allongement fréquent de la durée de remboursement.
Quel est le rôle du courtier en rachat de crédits ?
Trouver une solution adaptée
Le courtier en rachat de prêts commence par établir un bilan précis de votre situation. Il étudie chaque ligne de crédit, les intérêts et le capital restant dus pour chaque emprunt, le coût de l’assurance, etc.
Il calcule ensuite votre taux d’endettement et votre reste à vivre pour mieux évaluer l’état de vos finances.
L’expert effectue enfin une simulation de rachat et de regroupement adaptée à vos besoins. Si l’opération est réaliste, il peut négocier avec les banques partenaires afin d’obtenir une ou plusieurs offres, et les conditions optimales compte tenu de votre dossier.
Vous accompagner tout au long du projet
Le courtier en rachat de prêts est également là pour vous familiariser avec le mécanisme du crédit.
Si vous avez déjà souscrit plusieurs prêts, vous savez sans doute qu’ils comportent bien des éléments à comprendre et intégrer dans les calculs :
- L’assurance emprunteur,
- La caution ou l’hypothèque dans le cas d’un crédit immobilier,
- Les frais de dossier,
- Les indemnités de remboursement anticipé.
Les crédits à la consommation présentent souvent des taux d’intérêt élevés mais moins de frais de garantie. Les prêts immobiliers, quant à eux, fonctionnent selon une législation parfois complexe à appréhender.
Le courtier vous apportera des explications claires et précises tout en défendant vos intérêts. C’est un intermédiaire précieux entre la banque et ses clients.
En constituant votre dossier emprunteur et en sélectionnant les organismes de crédit adaptés à votre profil, il vous permet de gagner du temps.
Il vous aide enfin à prendre votre décision en comparant les avantages de chaque offre. Le professionnel prend en compte, non seulement les taux d’intérêt, mais également les frais annexes et les modalités de remboursement.
À noter : dans le cas d’un prêt s’apparentant à un crédit immobilier, le courtier peut également rechercher un contrat d’assurance emprunteur plus avantageux que celui proposé par la banque. La loi vous permet en effet de faire appel à un autre organisme sous réserve d’obtenir une couverture similaire.
Le courtier en prêts immobiliers ou en rachat de crédits est rémunéré grâce aux frais de courtage. Ils ne sont appliqués que si le regroupement est possible et vous amène à signer une offre de prêt.
Quels types de dettes faut-il regrouper en un nouveau crédit ?
Nous l’avons déjà évoqué, l’opération de rachat et regroupement de crédits peut porter sur plusieurs types de prêts :
- Les crédits à la consommation, utilisés pour financer une voiture, des études, des biens de consommation courante, etc.
- Les crédits immobiliers, contractés pour l’achat d’un logement ou d’un terrain, dans le but de devenir propriétaire. Ils permettent également de réaliser un investissement locatif ;
- Les découverts bancaires et dettes diverses, qu’il est possible de rembourser dans le cadre du nouveau crédit.
Vous n’êtes pas tenu d’englober toutes vos dettes dans le rachat de crédits. Vous pouvez tenter plusieurs combinaisons : un prêt immobilier associé à un prêt pour travaux ; des crédits à la consommation intégrés à votre prêt immobilier principal, en cours de remboursement ; des crédits divers consolidés avec vos découverts ou une nouvelle avance de trésorerie.
Nos courtiers en rachat de crédits vous indiqueront les prêts qu’il semble judicieux de regrouper. Ils élaboreront un montage financier visant à réduire vos mensualités et simplifier la gestion quotidienne de votre budget.
Vous pouvez réaliser une première simulation en ligne sur notre site Internet.
Pour une estimation personnalisée de votre projet, prenez contact avec la Centrale de Financement. Nos courtiers étudieront le rachat et le regroupement de vos crédits pour vous aider à retrouver une situation financière apaisée.
