Vous êtes enseignant et envisagez d’acquérir votre résidence principale, ou même d’investir dans un logement à louer ? En tant que fonctionnaire de l’éducation nationale vous pouvez bénéficier de certains avantages pour décrocher le crédit immobilier nécessaire à votre achat. Dans cet article, nous passons en revue les atouts de votre statut, les aides spécifiques et les grandes étapes pour obtenir un prêt immobilier dans votre situation.
Enseignants : les particularités du prêt immobilier
La fiabilité de vos revenus
Lorsqu’elle accorde un prêt immobilier, la banque récupère les fonds engagés et se rémunère grâce à chaque remboursement mensuel. Avant d’accéder à votre demande, elle doit donc s’assurer de votre solvabilité et de la fiabilité de vos revenus du début à la fin de l’emprunt.
Il est bien sûr impossible de prévoir l’évolution d’une situation financière sur une période aussi longue. L’opération reste donc incertaine quel que soit votre profil.
C’est ici que votre statut de fonctionnaire joue en votre faveur. Pour les banques, le risque reste mesuré :
- Vous percevez un salaire régulier,
- Votre emploi est sécurisé à long terme,
- Vos revenus évoluent en fonction d’une grille de rémunération bien définie.
En bref, vos ressources sont à la fois stables, régulières et prévisibles.
Les avantages spécifiques à votre statut
Les organismes de crédit apprécient donc les emprunteurs enseignants, leur profil réservant peu de mauvaises surprises. Certaines banques sont ainsi spécialisées dans l’emprunt à destination des fonctionnaires. Si vous êtes titulaire de la Fonction publique, votre mutuelle peut aussi vous offrir certaines facilités.
Les modalités de votre prêt immobilier peuvent alors être très avantageuses :
- Un taux d’intérêt inférieur à la moyenne,
- Une assurance emprunteur à coût réduit,
- Des frais de dossier limités,
- Une caution gratuite ou peu onéreuse en guise de garantie.
À noter : vous pouvez également bénéficier du prêt immobilier fonctionnaire. Il s’agit d’un crédit plafonné à 3900 euros, réservé aux agents de la Fonction publique et venant en complément d’un prêt aidé ou d’un prêt traditionnel.
Vous voulez être certain de vous adresser aux bons établissements pour obtenir un crédit à moindre coût ? Faites appel à un courtier en prêts immobiliers. Il connaît son marché et négociera les meilleures conditions pour votre projet.
Emprunter en tant que fonctionnaire de l’éducation nationale
Votre statut rassurant ne vous dispense pas de monter un dossier aussi solide et convaincant que possible. Voici les étapes importantes pour établir votre plan de financement.
Estimez votre capacité d’emprunt
Commencez par évaluer le montant que vous pouvez verser mensuellement en guise de remboursement pour votre crédit. La loi vous impose ici une limite afin d’éviter de compromettre vos finances personnelles : vous ne pouvez consacrer plus de 35 % de vos ressources au paiement de vos charges fixes et échéances diverses, tous prêts confondus.
À partir de ce taux d’endettement maximal, vous pouvez donc estimer la mensualité envisageable pour votre nouveau prêt. Cette mensualité doit couvrir le remboursement du capital, le coût de l’assurance emprunteur et le versement des intérêts.
Nos outils de simulation vous aideront à en déduire votre capacité d’emprunt réelle, inférieure à ce que vous rembourserez, en pratique, sur la durée du prêt immobilier.
Déterminez le montant de votre apport personnel
Il permet de couvrir les frais directement liés à votre achat et que la banque n’inclut généralement pas dans le prêt immobilier (principalement les frais de notaire).
L’apport personnel doit être de 10 % au minimum mais un montant supérieur vous permettra de réduire le capital à emprunter ou la durée du crédit. Le coût total du prêt sera réduit d’autant.
Réfléchissez aux garanties permettant de sécuriser votre crédit
Interrogez votre mutuelle : propose-t-elle une assurance emprunteur ou une garantie à moindre coût ?
La première se charge du remboursement en cas de problèmes de santé. La seconde prend la relève si les difficultés financières vous empêchent de respecter votre engagement.
Toutes deux représentent un coût important mais permettent de rassurer la banque.
À noter : la caution éventuelle de votre mutuelle peut vous éviter d’avoir à poser une hypothèque sur votre logement.
Partez en quête de votre prêt
Pour gagner du temps et mettre toutes les chances de votre côté, faites vous accompagner par un courtier en prêts immobilier !
Et pour mieux comprendre le principe du crédit, référez-vous à notre guide en ligne : législation, liste des taux d’intérêt pratiqués en France, fonctionnement de la garantie (caution ou hypothèque), apport personnel, etc.
Vous êtes fonctionnaire de l’éducation nationale et cherchez à emprunter ? Votre statut d’enseignant vous donne droit à certains avantages. Contactez la Centrale de Financement pour obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions !
