Vous débutez dans la vie et pensez déjà à l’achat d’un premier logement ? Vous êtes impatient de commencer à bâtir votre patrimoine ? Vous êtes en droit de souscrire un prêt immobilier dès votre majorité. Mais les banques ont tendance à considérer comme « jeunes emprunteurs » les primo-accédants de moins de 30 ans. L’âge où les actifs lancent leur carrière et n’ont pas eu le temps d’épargner. Voyons donc comment les convaincre de vous accorder le crédit immobilier nécessaire à votre projet d’investissement.
Prêt immobilier : les atouts des jeunes emprunteurs
Si les jeunes n’ont pas encore bien établi leur situation financière, ils présentent malgré tout quelques atouts séduisants aux yeux des banques et organismes de crédit.
De belles perspectives de carrière
Lorsque l’on est jeune, tout est possible ! Vous avez moins de 30 ans, vous finissez peut-être vos études ou avez décroché votre premier poste. Votre carrière est devant vous. Si vous ne disposez pas encore de revenus importants ni même réguliers, il est néanmoins probable que vos ressources augmentent rapidement au fil des années.
N’hésitez pas à mettre en avant les avantages de la voie que vous avez choisie : un domaine d’activité dynamique, un secteur qui recrute ou, par exemple, une moyenne salariale élevée.
Des clients en devenir
Même constat pour votre situation familiale, qui ne manquera pas d’évoluer.
Les banques aiment attirer de nouveaux clients, en particulier si ces derniers offrent un potentiel attrayant.
Vous êtes jeune ? L’établissement bancaire ayant accepté votre demande de prêt immobilier pourra vous proposer d’autres produits et services à long terme : carte bancaire, contrat d’assurance vie, plan épargne en actions, etc. Vous allez peut-être fonder une famille et ouvrir des comptes et livrets pour vos enfants auprès de la banque qui vous a fait confiance. Et ainsi de suite.
Une assurance emprunteur allégée
Pour emprunter une somme importante, il vous faudra souscrire une assurance en cas de maladie, invalidité ou décès. Mais la santé des jeunes emprunteurs est a priori plus solide que celle de leurs aînés. Il sera plus facile de négocier un contrat d’assurance à un taux intéressant, ce qui réduira d’autant le coût global du crédit immobilier.
Obtenir un prêt immobilier en tant que jeune emprunteur
Voici les critères importants pour monter un dossier solide et vous donner les meilleures chances d’acquérir un logement et devenir propriétaire.
Calculez votre capacité d’emprunt
C’est la première étape : votre capacité d’emprunt détermine la gamme de prix potentiels pour votre achat immobilier.
Commencez par faire le compte de vos revenus et charges fixes puis évaluez le montant que vous pouvez rembourser chaque mois. Vous aurez une idée de la somme disponible pour acheter le logement convoité, couvrir les frais divers et payer les intérêts dus à la banque.
Attention, vous devez respecter deux impératifs concernant votre futur prêt immobilier :
- Votre taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %. Vous ne pouvez donc consacrer plus d’un bon tiers de vos revenus au remboursement de vos emprunts, quels qu’ils soient. Les mensualités d’un prêt auto ou d’un crédit à la consommation entrent dans le calcul ;
- La durée de votre prêt immobilier doit rester inférieure à 25 ans. Impossible donc d’étaler votre dette autant que vous le souhaitez.
Découvrez comment financer votre projet grâce à nos simulateurs en ligne. Faites varier le capital emprunté, le montant des mensualités et la durée du crédit jusqu’à déterminer le bon compromis. Vous pouvez aussi vous référer à la liste des taux d’intérêt en vigueur dans les différentes régions de France.
Consultez enfin notre guide du prêt immobilier pour tout savoir sur le principe de l’emprunt.
Réfléchissez à votre apport personnel
Les banques sont parfaitement conscientes qu’en tant que jeune emprunteur, vous n’avez sans doute pas pu économiser suffisamment pour présenter un apport personnel conséquent.
Il est pourtant essentiel d’amener une somme couvrant au minimum les frais d’acquisition (principalement les frais de notaire). Bien évidemment, plus le montant de votre apport personnel est élevé, plus votre jeune profil est susceptible de convaincre votre banque !
Veillez par ailleurs à contrôler vos comptes bancaires de façon rigoureuse. Prouver que vous êtes capable d’épargner et de tenir un budget est un autre atout majeur pour décrocher un crédit immobilier.
Proposez de bonnes garanties
L’assurance emprunteur ne vous couvre qu’en cas de problèmes de santé. La banque vous demandera également une garantie forte pour pallier un éventuel défaut de remboursement.
Il s’agit par exemple de la caution solidaire d’un proche ou d’une garantie hypothécaire sur le logement dont vous faites l’acquisition.
Emprunter quand on est jeune : les solutions complémentaires
Quelques conseils complémentaires pour rendre votre dossier de jeune emprunteur plus attrayant :
- Les prêts aidés : Ils sont, pour la plupart, accordés sous conditions de revenus pour l’achat de la résidence principale et visent à réduire le coût total de l’emprunt. Leurs critères d’éligibilité sont souvent adaptés aux jeunes primo-accédants. Intéressez-vous notamment au prêt à taux zéro (PTZ) ou au prêt d’accession sociale. Parcourez notre article en ligne consacré aux prêts aidés pour en savoir davantage ;
- Le prêt modulable : Il vous permet d’adapter le montant des mensualités ou la durée du crédit immobilier en fonction de vos revenus ;
- Le recours au courtier en prêts immobiliers : C’est vraiment l’allié de choix pour votre projet ! Il peut en effet vous accompagner tout au long de votre parcours d’achat. Constitution du dossier emprunteur, recherche des aides possibles, négociation du taux ou de l’assurance emprunteur, il vous permet d’obtenir un prêt immobilier dans de bonnes conditions.
Vous ne voulez plus payer de loyer et rêvez d’acheter votre résidence principale ? Ne laissez pas votre jeune âge dissiper cette envie d’investissement. Faites appel à la Centrale de Financement et devenez, sans attendre, propriétaire de votre logement !
