Les quatre groupes des différentes garanties de prêt immobilier
Les différentes garanties de prêt immobilier peuvent être catégorisées en fonction du type de l’organisme qui les dispense :
- l’hypothèque et l’inscription en privilège de préteur de deniers
- les cautions bancaires
- les cautions mutuelles
- le nantissement
L’hypothèque et l’inscription en privilège de prêteur de deniers
L’hypothèque et l’inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD) sont à l’initiative de l’Etat. L’IPPD permet de garantir les biens déjà construits ; biens pour lesquels il peut y avoir un transfert de propriété, tandis que l’hypothèque permet de garantir les biens non tangibles (ventes en l’état futur d’achèvement, construction d’une habitation ou travaux de rénovation…).
La caution bancaire
Les cautions bancaires sont les garanties de prêt immobilier des sociétés de cautionnement. Ces sociétés ont été créées par les banques elles-mêmes, par des organismes financiers ou des groupements de banques, dans le but de réduire les frais des garanties d’Etat payés par les particuliers. Les cautions les plus connues sont :
- la caution Crédit Logement issue d’un groupement de grandes banques françaises
- la caution SACEF du Groupe Caisse d’Epargne
- la caution CMH du Groupe crédit mutuel
- la caution CAMCA du Crédit Agricole
- la caution SOCAMI des Banques Populaires…
La caution mutuelle de fonctionnaire
Ce sont les garanties des sociétés de cautions mutuelles appelées « caution mutuelle » ou « caution mutuelle de fonctionnaire ». Les fonctionnaires de certaines catégories professionnelles peuvent y avoir accès, notamment les membres :
- de l’Education nationale et du Ministère de la Recherche et de la Culture, à travers la caution Casden (banque de l’Education, de la Recherche et de la Culture) ou de la caution MGEN (Mutuelle Générale de l’Education Nationale)
- du Commissariat à l’Energie Atomique (CEA)
- du Groupement Militaire de Prévoyance des Armées (GMPA)
- de la Mutualité de la Fonction Publique (MFP)
- de la RATP
- de la SNCF
Le nantissement
Le nantissement est une garantie effectuée par l’emprunteur lui-même. Le nantissement repose sur une somme d’argent bloquée sous forme d’assurance vie par exemple.
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