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La Centrale de Financement
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Qu’est-ce que le TAEG (Taux annuel effectif global) ?

Depuis le 1er octobre 2016, on ne parle plus de Taux Effectif Global (TEG) mais de Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Cette obligation permet une plus grande transparence pour l’emprunteur. Sa publication est obligatoire grâce à la loi Scrivener.

Qu’est-ce que comprend le TAEG ?

Le taux annuel effectif global permet de connaitre le coût total du crédit, il comprend :

  • Les intérêts bancaires
  • Les frais de dossier
  • Les frais de garantie
  • Les frais de l’assurance obligatoire
  • Et tous les autres frais imposés

A savoir : Le taux annuel effectif global ne doit pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France.

Les avantages du Taux annuel effectif global

Le TAEG présente de nombreux avantages pour l’emprunteur :

  • Il permet d’évaluer de façon précise le coût total du crédit à l’avance. Dès le TAEG communiqué par la banque, l’emprunteur connait le coût exact de son crédit et la somme totale qu’il devra débourser.
  • Il permet de pouvoir comparer les crédits entre eux. Même avec des durées différentes, la comparaison reste facile.

Les défauts du TAEG

Bien que très utile, le TAEG présente quelques défauts :

  • Lorsqu’il s’agit d’un prêt à taux variable, le coût total du crédit ne peut pas être connu à l’avance puisque les variations de taux ne peuvent pas être anticipées. Le TAEG est donc donné dans ce cas, à titre seulement informatif. Il est calculé sur la base du taux de la première année du crédit.
  • Le TAEG ne comprend pas non plus les éventuelles souplesses de remboursement qui seront accordées pendant la durée de vie du prêt (modulations ou encore reports d’échéances).
  • Le Taux Annuel Effectif Global exclu les frais notariés, qui sont à rajouter pour connaitre le coût total de l’opération d’achat du bien.

Le TAEA

Le Taux Annuel Effectif d’Assurances est lui aussi obligatoire, depuis 2015. Il permet à l’emprunteur de connaitre la part du coût de l’assurance dans le crédit. Le TAEA comprend toutes les garanties comprises dans le contrat.